Обмен денег по новым правилам: ноябрь
10 ноября Госдума РФ утвердила в последнем 3-м чтении поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов […]».
Изменения касаются идентификации клиента – физического лица при обмене банкнот или монет в кассе банка:
- до 40 тыс. рублей – идентификация не проводится;
- от 40 тыс. до 100 тыс. рублей – упрощенная идентификация (установление только ФИО, серии и номера паспорта);
- от 100 тыс. рублей полная идентификация.
Если у работника банка возникают подозрения, что операция проводится в целях отмывания доходов, то будет проведена полная идентификация независимо от суммы.
Данные поправки в антиотмывочный закон должны были поступить на подпись Президенту 10 ноября, после чего вступить в силу. Однако, на сегодняшний день соответствующей отметки на странице законопроекта в «Системе обеспечения законодательной деятельности» нет. Возможно, это связано с недавними «антиковидными выходными». Вступление документа в силу можно ожидать в ноябре.
Центробанк занялся нелегальными переводами с карты на карту
Центральный Банк России взялся за нелегальные платежи. Особый интерес регулятора привлекли переводы с карты на карту. Банкиры в беседах не для публикации рассказывают, что регулятор настоятельно рекомендует им максимально сократить объем подобных платежей.
Еще в середине октября ЦБ разослал участникам платежного рынка требование предоставить данные по дроперским операциям (нелегальные переводы по картам, включая вывод мошеннических активов через пластик других участников рынка). Запрос касался конкретно переводов средств с карты на карту.
Cегодня таким образом принимают оплату от покупателей, около 27 процентов предприятий малого бизнеса. Это следует из материалов исследования «Рынок безналичных розничных платежных услуг в России 2021: торгово-сервисные предприятия» Московской школы управления «Сколково».
VISA и MasterCard мотивируют переводить с карты на карту по номеру телефона
15 ноября стало известно, что Visa, вслед за Mastercard, приняла решение обнулить комиссию на перевод средств с карты на карту по номеру телефона.
Изменения начнут действовать с 1 апреля 2022 года.
Шаг Visa — попытка составить конкуренцию на рынке переводов СБП, доля которой заметно растёт.
При этом Visa не может регулировать комиссии за перевод средств с карты на карту, устанавливаемые банками для клиентов. Кредитные организации могут сохранить свои тарифы, даже после обнуления платежей в адрес Visa.
Сейчас банки платят интерчейндж в размере 3 рублей, комиссию платежной системе 10 центов и 0,05% за переводы внутри страны. При этом сами они, как правило, берут с клиентов не менее 1% от суммы перевода.
Блокировка счетов или отказ в совершении операций: декабрь
В декабре 2021 года Банк России приступает к тестированию платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), цель которой бороться с отмыванием денег и другими подозрительными операциями. Нововведения коснутся самозанятых, ИП и юрлиц, в основном из области малого и среднего бизнеса. Их счетам будут присвоен соответствующий статус благонадежности. Предполагается цветовая градация: зеленый (низкий уровень риска), желтый (средний уровень) и красный (высокий уровень риска).
- Низкий риск: предполагается, что клиенты экосреды «зеленых» клиентов могут беспрепятственно проводить платежи между собой. Это условие достигается установлением запрета на применение банками так называемых отказных полномочий.
- Средний риск: в отношении клиентов со средней или высокой степенью риска сохраняется действующий в настоящее время правовой инструментарий, включая право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Высокий риск: самый жесткий подход применяется в отношении клиентов с высоким уровнем риска в случае одновременного признания лица высокорисковым как самим банком, так и Банком России. В отношении таких лиц предусматривается установление запрета на совершение практически любых финансовых операций, то есть, по сути, блокировка счета.
Сервис будет оценивать риск операций на счетах клиентов банков в реальном времени. Вычислительные мощности будут находиться на базе Банка России.
«Главной целью создания платформы ЗСК является существенное снижение нагрузки на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес — формирование так называемой экосреды «зеленых» клиентов. То есть клиентов с низким уровнем риска, к которым относятся лица, осуществляющие реальную хозяйственную деятельность без «примеси» подозрительных операций. При этом внутри экосреды «зеленых» клиентов платежи должны осуществляться без ограничений», – рассказал Илья Ясинский, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
В ЦБ ожидают, что сейчас доля клиентов низкого уровня риска составляет 99% общего количества хозяйствующих субъектов (в настоящее время их насчитывается около 7,1 млн), а доля клиентов высокого уровня риска не превышает 0,7%.
«Критерии отнесения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группам риска проведения подозрительных операций будут опубликованы на нашем сайте, а в выработке критериев помимо Банка России также будет участвовать Росфинмониторинг», – рассказал Илья Ясинский.
Начать пилотное тестирование платформы «ЗСК» планируется с декабря. На этом этапе будет производиться отладка ее работы и апробации взаимодействия ЦБ с кредитными организациями в реальных условиях. К участию в пилотировании привлечены около 40 банков. Масштабировать работу сервиса на все банки планируется к середине 2022 года.
Ещё: Крупнейший российский банк начал передавать данные клиентов в налоговую.
