Все сомнительные операции из нового перечня регулятора банки берут на контроль и будут требовать от ИП и юрлиц документы и пояснения, а также могут заблокировать счет или отказать в операции.
18 типов операций, вызывающих подозрения у банков:
- С одного устройства платят за разные компании;
- Со счета ИП перечисляют деньги на личный счет, при этом других операций, связанных с бизнес-деятельностью, по счетам нет;
- Операция по счету не соответствует деятельности, которую сообщили банку;
- Компания или ИП проводят оплату со счета в интересах третьего лица;
- Большая часть назначений платежа по зачислениям не связаны с основаниями списания;
- Зачисление денег на счет с НДС, а перечисление контрагентам без НДС. Банк может заподозрить схему, когда по факту товары покупают у поставщика на спецрежиме, а документы оформляют от фиктивного перепродавца на общей системе, чтобы заявить вычет НДС;
- Снятие наличных для покупки у физлиц металлолома на сумму больше 3 млн рублей в день или если расчеты наличными превышают 30% от расходов на закупку металлолома;
- Перечисление денег компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк подозревает, что это плата за наличку;
- Зачисление средств на счет компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк считает, что это компенсация переданной третьим лицам неучтенной наличной выручки;
- Человек управляет с одного устройства счетами разных физлиц, которые не являются его родственниками;
- Снятие наличными денег, поступивших от компании или ИП, кроме экономически обоснованных операций, например, получения зарплаты, дивидендов, кредита, социальных выплат, доходов самозанятых;
- Внесение на счет наличных, источник которых вызывает подозрение;
- Снятие наличными денег, полученных в форме бюджетных субсидий;
- Списание денег по исполнительным документам, если банк считает, что цель операций — обналичка;
- Списание со счета денег в пользу платежных агентов в объемах, не сопоставимых с потребностью в этих услугах, и проведение таких платежей по договорам третьих лиц;
- Операции, связанные с обращением цифровых прав, если они однонаправленные, регулярные и на крупные суммы;
- Операции, связанные с оборотом цифровой валюты;
Также специалисты утверждают, что ИП и юрлицам теперь опасно переводить деньги в пользу третьих лиц (счет выставили на одну организацию, а платеж проводит – другая). Такие переводы вызывают вопросы не только у банков, но и у налоговиков. Поэтому при их осуществлении нужно тщательно оформлять подтверждающие документы: написать письмо с поручением провести оплату в счет взаимных расчетов, а в назначении платежа указать, за какую компанию перечисляются деньги.
Вернуть деньги с заблокированного счета
Одновременно ЦБ смягчает требования к высокорисковым клиентам и теперь таким юрлицам и ИП разрешат проводить больше операций и даже вернуть деньги с заблокированного счета после ликвидации. Это следует из законопроекта об антиотмывочной платформе «Знай своего клиента» (ЗСК), который доработал Банк России.
В новой версии документа «подозрительные» компании и ИП смогут проводить операции со своего счета:
- на выплату зарплаты в части, не превышающей такую же выплату за предыдущий месяц;
- на обеспечение жизни ИП и его семьи, но не более 30 000 рублей в месяц на человека;
- уплату налогов, сборов, платежей по кредитам и компенсаций в соответствии с ТК.
При этом ЦБ предлагает разделить компании и ИП на три группы по степени риска отмывания денег:
- Низкий — те, кто занимается реальным бизнесом, соблюдает законы и не вызывает подозрений (работают с надежными контрагентами, вовремя платят налоги, не злоупотребляют переводами на счета физлиц и не снимают крупные суммы наличных);
- Средний — те, кто также ведет настоящий бизнес, но иногда делает сомнительные операции, например, часто обналичивает деньги или платит сотрудникам серую зарплату;
- Высокий. В эту группу попадут ИП и юрлица, которые с большей долей вероятности занимаются отмыванием доходов и участвуют в мошеннических схемах. Если такие плательщики попадут в группу высокого риска, банк сможет остановить все операции по счетам, заблокировать входящие переводы, и запустить процедуру ликвидации. В будущем нельзя будет открыть счет в другом банке.
Однако категорию высокого риска можно будет оспорить в межведомственной комиссии при ЦБ и в суде. До этого момента банк клиента, который работает с системой ЗСК, не имеет права: проводить транзакции по списанию или переводу средств со счета клиента, в том числе в случае расторжения договора обслуживания; выдавать наличные со счета. Если оспорить решение ЦБ о включении в группу высокого риска не удастся, его исключат из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а потом имущество могут вернуть владельцам.
В середине июня законопроект, был принят в первом чтении. Сейчас в него вносятся правки, после чего пройдет еще 2 чтения в Думе и одобрение Советом Федераций.
Ещё: Изменилась стоимость перевода денег для граждан и юрлиц.
